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    高息攬存傷害了誰?

    時間:2011-12-12 17:19:19  來源:建行衡陽分行公司部  作者:歐陽蓓

        最近關于高息攬存的事件再現苗頭,彌漫的硝煙中,金融行業這種危險的游戲又現繁榮之景,但這或許更是一個警示:焚林而畋,明年無獸;竭澤而漁,明年無魚。一些金融機構鋌而走險,飲鴆止渴,殺雞取卵,屢查屢犯,禁而不止。值得反思的是,高息攬存這種上世紀八九十年代曾經用過的低級競爭伎倆,為何又死灰復燃?高息攬存究竟傷害了誰?

        客戶:幸福變成了煩惱

        張先生在長沙做貿易,在圈子里也算個小富人家了,他的資金一直存在所住小區附近的銀行里,銀行的服務很到位,有專業的理財師理財,既不影響經營周轉,又讓閑置資金獲得較高收益。但是,這段時間,張先生卻成了“幸福的煩惱者”——

        在一次朋友聚會中,張先生結識了某銀行的客戶經理,這位客戶經理先是極力勸說張先生將資金轉入他所工作的銀行,見張先生不為所動,就承諾支付一筆“手續費”,礙于“手續費”的誘惑和朋友的情面,張先生照此操作了;不久,又有一家銀行的業務經理輾轉找到他,承諾送禮品并支付更高的“公關費”……如此這般折騰,張先生的資金四分五裂。有一次進貨需要一筆大額資金,張先生跑了好幾家銀行才完成支付,辛苦勞累不說,還耽誤了生意,錯過了最佳的進貨時間。

        張先生仔細算賬對比,結果發現還是以前的那種資金管理模式好,理財收益遠遠大于所謂的“手續費”和“公關費”,且樂得個清閑自在。張先生后悔不迭。

        生意好了,收益高了,財富多了,幸福來了,然而,一旦誤入高息攬存的怪圈,幸福就變成了煩惱——高息攬存互相拆臺的行為導致客戶的正常業務受到影響,使得客戶對金融業的整體信任度降低。

        企業:餡餅變成了陷阱

        幾個自稱是某銀行工作人員上門營銷,對某公司負責人承諾:如果把650萬元資金轉存到某銀行,就可以提前獲得97.5萬元現金利息,條件是在11個月內不得提前支取這筆資金。存款到期,某公司去提款時,存款卻不翼而飛。然后是一系列無休無止的訴訟。

        俗話說:天底下沒有免費的午餐。投資理財要通過正當途徑,增強風險防范意識,保護自己的合法權益。不要被銀行承諾的高息蒙住雙眼,否則,很可能會得不償失。

        律師還透露,近年來發生了大大小小的銀行員工以吸收存款為名、盜取客戶資金的惡性案件。例如著名的?谑心承庞蒙邕`規高息攬存,被監管層勒令關閉,并成立清算組進行清算。湖北某銀行就出現過一職員高息攬存詐騙6050萬逃亡11年后受審的典型案例。

        高收益必然伴隨著高風險。高息攬存使客戶資金挪來挪去,加劇了客戶信息泄密風險及其資金的安全隱患。

        天上不會掉餡餅的,掉下的餡餅必然是陷阱。有家公司成為一些資金“掮客”眼中的獵物,將閑置資金從A銀行存入B銀行,獲得了一點小禮品和所謂的“手續費”。后來,公司向A銀行申請增加貸款擴大生產規模,A銀行例行貸前調查,最后的結果是維持原有貸款,貸款利息上浮。理由是:信貸資源是有限的,客戶對銀行的忠誠度和貢獻度的高低是貸款定價的一個重要標準。公司轉向B銀行申請貸款,而B銀行的籌資成本比A銀行高出許多,貸款利率自然比A銀行高。公司陷入了兩難的境地。這些,都是高息攬存惹的禍。

        銀行:收益變成了風險

        高息攬存,使市場的增值空間提早被壓縮,整個金融市場加速低值化;使金融業工作重心集中于低價,忽視優質服務和產品創新,導致金融行業的發展停滯不前。如果對這些問題沒有足夠重視,仍堅持以這樣極端的手段爭奪客戶、搶占市場,行業形象必將遭受重創。

        一些銀行頻繁發生的違規拆借、違規投資、違規貸款及賬外經營等行為,其根源就是高息攬儲。八十年代中后期各地的利率大戰引發了貨幣價值扭曲的惡劣后果就是最好的說明。

        經分析,一些銀行不惜血本瘋狂攬存,其背后的主要原因是“差錢”的緣故。既有同業競爭的需要,還有存貸比超越警戒線的影響和自身流動性緊迫的因素。這實際上也反映出高息攬儲的銀行的實力不足,說明其自身競爭力的提升已經遭遇了瓶頸。

        特別是在月底、季底和年底時高息攬存更是銀行經營的一大“殺手”。高息攬存使得銀行籌資成本大幅提高,月底、季底和年底這一天高息攬儲來的資金不但不能使用,而且還得繳存準備金——這顯然是一單完全賠本的“生意”。

         為給高息攬存的資金尋找出路,銀行不得不鋌而走險,打起了政策的“擦邊球”,或是提高貸款利率,加重企業的負擔;或者進行賬外經營,給銀行資產帶來難以估量的風險。一旦貸款或投資難以收回,銀行就會出現支付困難,甚至會危及經營與生存。從某種意義上說,高息攬存的銀行是拿客戶的資金去博高風險的收益,把客戶的資金安全置于風口浪尖!眼中只有怎么高息將存款攬進來,再怎么高息將貸款放出去,其原先穩定的收益很可能被高風險的資產和難以為繼的經營狀況所取代,甚至會爆發不良的后果。

        高息攬存究竟傷害了誰?事實說明,高息存款顯形隱形地傷害了我們每一個人,傷害了與我們息息相關的市場環境。

        競爭本是推動企業壯大,推動行業前行的有力之手,但惡性、無序的破壞性競爭對行業發展卻無異于一場災難。如果金融市場陷入惡性競爭的泥潭,各行各業各家各戶都會遭受影響。高息攬存急功近利,過度索取,違反了自然規律,后果就是使行業陷入絕境。顯然,如果任由此類事情發展下去,是所有人都不愿意看到的。因此,我們每個人都要從我做起,從現在做起,拒絕惡性競爭,拒絕高息攬存,在選擇銀行時應將其經營是否規范放在首位,以實際行動維護國家法律法規的尊嚴,保護我們賴以生存的金融秩序和經濟環境。

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