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    客戶資產配置

    時間:2017-06-13 16:13:51  來源:銀行界網  作者:潘甜

        隨著GDP增速放緩,銀行理財收益率也相對高點有了一定的下滑,如此便存在一種客戶聲音:現在銀行理財不行,之前都6%,現在能有5%就算是高收益的理財產品了,同時,隨著房價的上漲以及未來可能存在的各種不確定因素,越來越覺得手里的錢不值錢,甚至還會認為未來錢更不值錢。針對當前的現象,我們不得不考慮一個問題:資產如何配置,換言之,錢到底該怎么存怎么花。

        近年來,國內客戶的投資理財意識都相對增強了不少,一部分客戶的資產配置相對單一,百分之五十甚至百分之八十的資金在定期、保本理財上,百分之二十左右在收益率稍高的理財產品上。其實不然,綜合考慮收益和資金靈活性等方面,資產配置需要相對合理布局。我曾經為客戶T先生做了一份小小的資產配置,T先生有100萬元存銀行定期,分5張存單,到期后自動轉存一年,然而定期利率現在一年期上浮百分之三十之后也就只有1.95%,并不是十分推薦,我行當前保本理財半年預期收益率也有3.3%-3.7%。

        經過多次溝通和交流,T先生決定重新配置一下這一百萬元。將其中20萬元買保險,經過多次比較,T先生中意工銀安盛鑫豐年這款產品,該款產品是一款具有多種繳費方式(躉交/3年/5年/10年),保障至100周歲的年金保險計劃,包含年金保險和萬能型附加金賬戶年金保險,是一款能夠平衡安全性、收益性、流動性的優質理財型保險產品,滿足養老規劃、財富增值、資產保全等多樣需求,該產品15天猶豫期滿即可領取手臂生存保險金,被保險人在猶豫期滿及每年生存,可按基本保額的30%領取生存保險金,直至百歲;70周歲可以領祝壽金,一次領回所交全部保費。同時享受主險和附加險的雙重人壽保障,且配備個人投資賬戶,年息保底2.5%,上不封頂,按月復利。生存保險金可自由支配,若急需資金周轉,可選擇主險保單借款或個人賬戶資金部分領取,既解決現金流問題,又保證主險保障利益不受損失。

        20萬元購買半年期保本理財,年化預期收益3.5%;20萬元存大額存單一年期,年利率2.1%;20萬元購買期次型理財產品,年化預期收益率4.8%;每月定投基金定投2000元,剩余10余萬元購買工銀瑞信添溢快線貨幣基金,方便隨時提取使用。經過小小調整后的資產配置靈活性和收益率較原來有了極大的提高,而T先生所需要承擔的風險卻比原來只是稍微高了一點。綜上所述,合理配置資產是非常有必要的。

        不僅僅是高端客戶需要資產配置,每一位客戶都需要資產配置,這是一項任重而道遠的工作,需要有專業人員協助并不斷完善。

     

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